Какие выплаты положены по КАСКО при угоне

Полис КАСКО представляет собой добровольное страхование транспортных средств от различных рисков: угона, хищения, ущерба. Подразделяется на полное и частичное. «Полное КАСКО» устанавливает защиту от всех возможных рисков. Стоимость такого полиса зачастую очень высока, особенно для дорогих моделей автомобиля. Например, стоимость полного полиса КАСКО для Toyota Land Cruiser Prado 2018 года выпуска превышает 100 000 рублей. В целях экономии многие автовладельца страхуют автомобиль по частичному КАСКО, то есть от конкретных происшествий. Например, страхование от угона, о котором и пойдёт речь в данной статье.

Преимущества страхования КАСКО от угона

Оформление полиса добровольного страхования от угона имеет ряд преимуществ:

• Стоимость страховки ниже, чем полное КАСКО, и составляет 1,2-3% от цены транспортного средства.
• Выплата компенсации при наступлении страхового случая покрывает стоимость угнанного автомобиля.
• Отсутствие дополнительных требований к водительскому стажу.

Порядок действий при угоне автомобиля

В договоре со страховой компанией присутствует два варианта записи:

1. Угон. Данный случай подразумевает возвращение ТС владельцу после использования.
2. Хищение. Изъятие транспортного средства с целью дальнейшей продажи.

При любом из указанных действий алгоритм должен быть таким:

1. Уточнить, брали ли машину лица, допущенные к управлению – родственники, коллеги, друзья.
2. Если автомобиль был оставлен с нарушениями правил парковки – узнать, не находится ли он на штрафстоянке.
3. Позвонить по номеру «112». Сотрудники полиции объявляют план перехвата и начинают оперативный поиск автомобиля.
4. Сообщить в страховую компанию о произошедшем угоне. Потребуется предоставить номер договора страхования.
5. Уточнить в СК требования по срокам обращения и предоставления документов на ТС.
6. Написать заявление в полицию;
7. Подать письменное уведомление в свою страховую компанию с разъяснением произошедшей ситуации.

8. Через 10 дней с момента пропажи посетить полицию для переквалификации дела с угона на хищение (ст. 158 УК РФ).

Примечание: Если автомобиль не удалось найти в течение 2 месяцев, следует повторно посетить полицию и получить постановление о приостановлении уголовного дела.

9. Передать в СК необходимые документы, в числе которых должно быть постановление полиции. В заявлении нужно указать реквизиты для перевода денежной компенсации.

Определение стоимости выплат по КАСКО при угоне ТС

Размер выплат по КАСКО при угоне транспортного средства зависит от нескольких факторов. Например, возраст ТС, тип страховки – «полное» КАСКО или «частичное» и т.д. Из страховой суммы, прописанной в договоре, вычитаются нижеуказанные элементы:

1. Амортизация – износ автомобиля. Степень износа определяется с момента заключения страхового договора до момента угона ТС. Амортизация определяется в % и обычно составляет 10–20% в год.
2. Безусловная франшиза. Некоторые владельцы ТС пользуются скидкой-франшизой с условием – при наступлении страхового случая СК выплачивает меньшую сумму. Размер компенсации оговаривается в договоре.
3. Недоплаченные выплаты по КАСКО. Оптимальное решение для водителей, которые оплачивают полис в несколько платежей, а угон произошёл до полной выплаты.

Вышеуказанные факторы добавляются в договор по согласованию сторон. Амортизационный износ с правилами его начисления действует во всех страховых компаниях. При оформлении полиса нужно уточнить у страхового агента размер амортизационной ставки. При слишком высоких и низких ставках стоит отказаться от услуг СК.

Страховой платеж не учитывает самостоятельно установленного оборудования: автомагнитолы, картопа и т. п. Для того, чтобы застраховать дополнительное оборудование, приобретённое после заключения договора с СК, придется оформить отдельный полис.

Отдельно стоит упомянуть о выплатах при угоне кредитного автомобиля. Страховая выплата в данном случае равна разнице между расчётной стоимостью ТС и остатком займа. Остальные денежные средства будут переведены в кредитную организацию.

Стоимость полиса КАСКО с угоном

Полная стоимость полиса определяется в страховой компании или у страхового брокера (ссылка). Примерную стоимость можно узнать с помощью онлайн-калькулятора КАСКО. Как правило, цена на КАСКО с угоном составляет от 5 до 20% от стоимости ТС. Размер компенсационной выплаты зависит от:

1. Марки, модели и года выпуска автомобиля.
2. Класса автомобиля.
3. Территории страхования.
4. Водительского стажа каждого допущенного к управлению ТС.
5. Применение франшизы.
6. Способ возмещения ущерба.

Документы, необходимые для получения выплаты

Для получения страховой выплаты по полису КАСКО необходимо предоставить следующие документы:

1. Заявление установленного образца. Предоставляется в СК в срок до 7 дней с момента угона.
2. Оригинал полиса КАСКО.
3. Водительское удостоверение.
4. Свидетельство о регистрации транспортного средства.
5. Справка из полиции об установлении факта угона, постановление о возбуждении уголовного дела.
6. Диагностическая карта.
7. Паспорт технического средства.

При невозможности самостоятельной подачи документов полномочия передаются доверенному лицу. В данной ситуации, помимо вышеуказанного комплекта документов, доверенному лицу следует предоставить:

1. Паспорт гражданина РФ или иной документ, удостоверяющий личность.
2. Доверенность, заверенную нотариусом.

Причины для отказа в выплатах

Отказ в получении компенсации наступает при:

• Нарушении условий договора.
• Неполный пакет документов, предоставляемых для получения выплаты.
• Несоблюдение сроков подачи документов.
• Оставление ТС без сигнализации или открытым.
• Нарушение условий хранения ТС в соответствии с договором страхования.
• Инициирование угона ТС.
• Отсутствие или просрочка договора.
• Отсутствие диагностической карты.
• Недостоверные сведения о страховом случае.
• Предоставление неточных данных о противоугонном устройстве ТС.
• В момент наступления страхового случая за рулём находилось лицо, не вписанное в полис КАСКО.

Сроки произведения выплат

Платежи по полису КАСКО при угоне транспортного средства определяются до оформления договора. В большинстве случаев страховая компания не платит компенсацию в течение 2 месяцев. Это время даётся для розыска ТС. После прекращения или приостановления дела об угоне и производится выплата. Также некоторые СК оформляют договор о будущих действиях, где прописаны действия с компенсацией при нахождении автомобиля. Существует два варианта:

1. Возврат страховой компании денежных средств после нахождения ТС.
2. Собственник автомобиля отказывается от права владения, автомобиль переходит в собственность и дальнейшее распоряжение в СК.

Нюансы при оформлении КАСКО от угона

При заключении договора КАСКО от угона важно обратить внимание на некоторые моменты:

• Указанное время для обращения при наступлении страхового случая.
• Все ли водители вписаны в полис.
• Понятия «угон» и «хищение», похожие на первый взгляд, могут различно трактоваться в СК.

При заключении договора КАСКО от угона страхователь защищает себя от финансовых потерь и получает право на получение компенсации. В случае, когда страховая компания отказывает в выплате, но есть основания быть уверенным в собственной правоте – следует подавать исковое заявление в суд на обжалование решения СК.